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5月15日，中國人民銀行、銀保監(jiān)會發(fā)布相關通知，調整差別化住房信貸政策。對于貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限調整為不低于相應期限貸款市場報價利率減20個基點，二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。這是貸款市場報價利率改革以來，首次下調首套房貸款利率下限。 人民銀行表示，此舉旨在堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，全面落實房地產長效機制，支持各地從當?shù)貙嶋H出發(fā)完善房地產政策，支持剛性和改善性住房需求，促進房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展。 按照最新貸款市場報價利率(LPR)報價，全國首套房貸利率下限由4.6%調整至4.4%。專家認為，此次調整釋放了“穩(wěn)房價”信號，將有助于激發(fā)新的住房消費需求。同時，新政將對市場目前執(zhí)行的房貸利率產生傳導作用，廣州地區(qū)房貸利率或出現(xiàn)下調。 激發(fā)購房需求 降低購房成本 最新貸款市場報價利率(LPR)報價顯示，1年期LPR為3.7%，5年期以上LPR為4.6%。按照央行新政，如果貸款購買首套普通自住房，商業(yè)性個人住房貸款利率為不低于4.4%(5年期以上LPR為4.6%減20個基點)。假設房貸利率從4.6%下降至4.4%，貸款300萬元、期限30年，每個月可少還356.5元。 招聯(lián)金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼認為，下調首套房商貸利率下限或將產生三方面影響：其一，穩(wěn)定居民住房消費預期，激發(fā)新的住房消費需求；其二，傳遞“穩(wěn)房價”信號，促進房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展；其三，降低住房消費支出，進而提振居民擴大消費的意愿和能力。 浙江大學國際聯(lián)合商學院數(shù)字經濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林也認為，首套房商貸利率下限下調，可以降低剛需和改善性住房的資金成本，從而激發(fā)購買需求。 當前我國個人住房貸款利率和首付比例采用全國、城市、銀行三層定價機制。本次政策調整的首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限，為全國首套房貸都要遵守的下限。 盤和林提醒，首套房貸利率下限并不是銀行開展住房按揭貸款業(yè)務常態(tài)化使用的利率水平，“大多數(shù)銀行的首套房貸利率水平在5年期LPR(4.6%)的基礎上有上浮，一般房貸利率水平都會高于利率下限”。董希淼也提醒購房者，上述利率下限調整僅針對新發(fā)放的商業(yè)性個人住房貸款，與存量房貸無關。 穗首套房貸利率或下調 新政之下，不同地區(qū)、不同銀行實際執(zhí)行的利率仍將有所區(qū)別。通知指出，在全國統(tǒng)一的貸款利率下限基礎上，人民銀行、銀保監(jiān)會各派出機構按照“因城施策”的原則，指導各省級市場利率定價自律機制，根據轄區(qū)內各城市房地產市場形勢變化及城市政府調控要求，自主確定轄區(qū)內各城市首套和二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率加點下限。 事實上，今年廣東按照“因城施策”原則，對“人口凈流入”城市，圍繞“穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預期”目標，保持地區(qū)房地產貸款集中度基本穩(wěn)定。對“非人口凈流入”城市，合理確定差異化住房信貸政策，支持首套和改善性住房需求。 人民銀行廣州分行表示，目前，廣東“非人口凈流入”城市房貸利率仍然較高；4月，清遠、韶關、河源、梅州、云浮部分銀行下調首套房貸利率，最高下降40個基點?！敖酉聛恚^續(xù)引導銀行切實降低需求端購房成本?！? 新政出臺后，記者聯(lián)系多家廣州地區(qū)銀行相關負責人，其均向記者表示：“我們的房貸利率是總行統(tǒng)一出政策，要等總行通知?！薄澳壳皼]有收到調整通知?！逼渲幸患覈写笮袕V州分行相關負責人表示，是否調整首套房利率下限目前尚不確定，需等待監(jiān)管部門、上級行及市場的指令及反應。 業(yè)內人士認為，首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限下調，將對市場目前執(zhí)行的房貸利率產生傳導作用，廣州地區(qū)房貸利率或出現(xiàn)下調。廣州房協(xié)專家委員鄧志浩表示，目前廣州四大行最低首套房貸利率可實現(xiàn)4.8%，個別外資銀行首套利率可實現(xiàn)4.6%，“未來以上兩項有望分別降低到4.6%和4.4%，而且國有大行針對優(yōu)質客戶的優(yōu)惠利率4.8%，可能逐漸成為普遍的房貸利率政策”。