銀行在開立保函的時(shí)候主要審核哪些方面?
1、銀行保函是建立在真實(shí)的項(xiàng)目基礎(chǔ)上,只有項(xiàng)目真實(shí),銀行才能開具保函。因此,銀行更喜歡公招項(xiàng)目。
2、銀行保函是用銀行的信用作為擔(dān)保,為此,銀行會(huì)查詢保函申請(qǐng)人的征信情況,企業(yè)征信是銀行必查項(xiàng)目。
3、銀行會(huì)審核企業(yè)的稅票,銀行流水,審計(jì)報(bào)告,過(guò)往財(cái)報(bào)等,企業(yè)自身實(shí)力越強(qiáng)(過(guò)往業(yè)績(jī)多,負(fù)債率低,資質(zhì)等級(jí)高)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)越低,銀行更容易出保函。
4、銀行保函有一套完整的合同,銀行在審核資料時(shí),簽章部分會(huì)仔細(xì)核對(duì),印章的真?zhèn)?,簽字樣式等?
5、銀行保函關(guān)心項(xiàng)目的資金來(lái)源,市政項(xiàng)目,橋梁,學(xué)校等項(xiàng)目基本上是國(guó)家財(cái)產(chǎn)撥款,因此風(fēng)險(xiǎn)低。采購(gòu)供貨,民工工資擔(dān)保等,賠付風(fēng)險(xiǎn)高,風(fēng)險(xiǎn)越高的項(xiàng)目,銀行審核得越嚴(yán)格。
銀行可以給個(gè)人開保函。銀行會(huì)要求相應(yīng)的反擔(dān)保措施,比如房產(chǎn)、土地或者股權(quán)之類的。 銀行給個(gè)人開保函,需要個(gè)人把錢轉(zhuǎn)到銀行指定的帳戶里,保函到期如把保涵歸還給銀行,銀行則把錢轉(zhuǎn)還給企業(yè)帳戶或個(gè)人帳戶,如果到期沒有把保函歸還給銀行,那就說(shuō)明這個(gè)保函已經(jīng)質(zhì)押給其他銀行或企業(yè)或個(gè)人,那么質(zhì)押方有權(quán)去開保函的銀行兌現(xiàn)。
銀行保函的內(nèi)容根據(jù)交易的不同而有所不同,但通常包括以下內(nèi)容: 基本欄目 包括:保函的編號(hào),開立日期,各當(dāng)事人的名稱、地址,有關(guān)交易或項(xiàng)目的名稱,有關(guān)合同或標(biāo)書的編號(hào)和訂約或簽發(fā)日期等。 責(zé)任條款 即開立保函的銀行或其他金融機(jī)構(gòu)在保函中承諾的責(zé)任條款,這是構(gòu)成銀行保函的主體。 保證金額 是開立保函的銀行或其他金融機(jī)構(gòu)所承擔(dān)責(zé)任的金額,可以是一個(gè)具體的金額,也可以是合同有關(guān)金額的某個(gè)百分率。如果擔(dān)保人可以按委托人履行合同的程度減免責(zé)任,則必須作出具體說(shuō)明。 有效期 即遲的索賠日期,或稱到期日(expiry date),它既可以是一個(gè)具體的日期,也可以是在某一行為或某一事件發(fā)生后的一個(gè)時(shí)期到期。例如:在交貨后三個(gè)月或六個(gè)月、工程結(jié)束后30天等。 索賠方式 即索賠條件。是指受益人在任何情況下可向開立保函的銀行提出索賠。對(duì)此,國(guó)際上有兩種不同的處理方法:一種是無(wú)條件的或稱“見索賠償”保函(First demand guarantee);另一種是有條件的保函(Accessary guarantee).索賠形式一般為見索即賠。
銀行保函又稱銀行保證書,也屬銀行信用,是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人或委托人的要求向受益方開出的,擔(dān)保申請(qǐng)人一定履行某種義務(wù),并在申請(qǐng)人未能按規(guī)定履行其責(zé)任和義務(wù)時(shí),由擔(dān)保行代其支付一定金額、或作出一定經(jīng)濟(jì)賠償?shù)臅嫖募?國(guó)際貿(mào)易中,跟單信用證為買方向賣方提供了銀行信用作為付款保證,但不適用于需要為賣方向買方作擔(dān)保的場(chǎng)合,也不適用于國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作中貨物買賣以外的其他各種交易方式。然而在國(guó)際經(jīng)濟(jì)交易中,合同當(dāng)事人為了維護(hù)自己的經(jīng)濟(jì)利益,往往需要對(duì)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)采取相應(yīng)的保障措施,銀行保函和備用信用證,就是以銀行信用的形式所提供的保障措施。 銀行保函是由銀行開立的承擔(dān)付款責(zé)任的一種擔(dān)保憑證,銀行根據(jù)保函的規(guī)定承擔(dān)付款責(zé)任。銀行保函大多屬于“見索即付”(無(wú)條件保函),是不可撤銷的文件。銀行保函的當(dāng)事人有委托人(要求銀行開立保證書的一方)、受益人(收到保證書并憑此向 銀行索償?shù)囊环剑?dān)保人(保函的開立人)。