問題一：

企業(yè)雖然開通了電子票據(jù)功能，卻做不了電票業(yè)務(wù)，如：開票申請、票據(jù)簽收、背書轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn)申請等。

原因：

出現(xiàn)這樣的情況，很有可能是因為企業(yè)網(wǎng)銀沒有開通“可轉(zhuǎn)入、可轉(zhuǎn)出”功能或者企業(yè)網(wǎng)銀中的組織機構(gòu)代碼號與實際不相符。

解決方案：

企業(yè)可請開戶行查詢網(wǎng)銀信息，采取相應(yīng)的補救措施。若是前一個原因，申請開通功能即可，若是后者則按照網(wǎng)銀的管理辦法調(diào)整好企業(yè)的組織機構(gòu)代碼證號即可。

貼現(xiàn)申請人貼心啊業(yè)務(wù)申請發(fā)起后，貼現(xiàn)銀行收不到貼現(xiàn)申請指令，無法辦理貼現(xiàn)。

原因：

貼入行選擇有問題。

解決方案：

問清楚貼現(xiàn)銀行具體的貼現(xiàn)機構(gòu)名稱后，把原來的貼現(xiàn)申請指令撤銷重新發(fā)出正確的貼現(xiàn)指令。

銀行承兌匯票資金成本分析

銀行承兌匯票的資金成本可以將其理解為貼現(xiàn)利息，也就是企業(yè)按照票面金額、貼現(xiàn)日、對外付款日銀行貼現(xiàn)利率以及承兌匯票期限等計算的貼現(xiàn)利息。

所以，企業(yè)在取得銀行承兌匯票時，一定要考慮到變現(xiàn)成本。企業(yè)取得銀行承兌匯票的途徑不同，其資金成本也有所不同，會存在實際資金成本高于貼現(xiàn)利息的情況。

通常情況下，企業(yè)取得銀行承兌匯票的方式分為以下兩種：

一種是在購銷業(yè)務(wù)中取得的商業(yè)匯票，其資金成本的計算較為簡單，即與銀行貼現(xiàn)利率計算的貼現(xiàn)利息大致相同。

另一種是向銀行融資取得的商業(yè)匯票，這是銀行向企業(yè)授信的一種融資業(yè)務(wù)，由付款人(被授信企業(yè))出票對外支付，再由授信銀行進(jìn)行承兌的商業(yè)匯票。以這種方式取得的銀行承兌匯票，在申請出票時應(yīng)按票面金額向銀行交納一定比例的保證金，且保證金的存款期限必須與承兌期限相同，同時保證金也被用于到期兌付。

所以，通過銀行融資的方式取得的銀行承兌匯票，其資本成本應(yīng)在考慮保證金的前提下進(jìn)行計算，而后將資金成本水平與其他融資方式的成本水平相比較，為企業(yè)進(jìn)行融資決策提供可靠依據(jù)。

銀行承兌匯票是銀行、企業(yè)等記載經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，明確經(jīng)濟(jì)責(zé)任和憑以記載賬務(wù)的憑證或證明，因此票面所有的填寫必需做到規(guī)范化，要做到規(guī)范化，就必須要素齊全，數(shù)字正確，字跡清晰，不錯漏，不潦草，防止涂改。

銀行承兌匯票填寫有嚴(yán)格的規(guī)范：

①雙冠頭票號，票據(jù)的區(qū)別識別碼。

②一致性要求：出票人和收款人的全稱填寫不能涂改，不能錯，漏，多字。

③日期及期限：日期必需是大寫，出票日期與到期日之間的相隔期間不得大于6個月。注意大小月，閏年月的變化。

④匯票的面額：出票金額不得大于1000萬元，大小寫要一致。

⑤簽章一致性：出票人印鑒是公章或財務(wù)專用章并加蓋法人章，全稱或簡繁寫必需與出票人一致。

⑥銀行承兌人必須是匯票專用章，帶出票行的行號/有出票行經(jīng)辦人員簽章（或簽名）。