辦理電票業(yè)務(wù)的前提條件
企業(yè)用戶請注意,在辦理電票業(yè)務(wù)前,請做好兩個工作:
1.企業(yè)辦理電子承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)兩大注意事項,在有大額支付系統(tǒng)行號的銀行網(wǎng)點開戶。如果說你已經(jīng)開好戶了,確認(rèn)下,該網(wǎng)點是否有大額支付行號。如果開戶行沒有大額支付行號,請到該網(wǎng)點的上一級支行重新開戶。
2.走完上一步,記得向開戶行申請開通U盾版的帶“可轉(zhuǎn)入、可轉(zhuǎn)出”功能以及電票功能的網(wǎng)上銀行,若已經(jīng)開通網(wǎng)銀,但是又不確定是否有該功能,打電話咨詢銀行即可。
銀行承兌匯票是商業(yè)匯票的一種,是由在銀行開立存款賬戶的存款人出票,向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的,保證在指定的日期內(nèi)無條件支付給收款人或持票人確定金額的票據(jù)。
銀行對出票人簽發(fā)商業(yè)匯票實質(zhì)上是銀行建立在對票人資信的認(rèn)可的基礎(chǔ)上,給予的信用支持。
在我國,銀行承兌商業(yè)匯票的單張面額不超過1000萬元,按照相關(guān)規(guī)定,銀行有權(quán)向承兌申請人收取手續(xù)費(為票面金額的萬分之五),票面金額不足10元的一律按照10元計入。銀行承兌匯票的期限長為6個月,如果承兌申請人未在期限內(nèi)未付款,則按照有關(guān)規(guī)定計收逾期罰息。
企業(yè)去銀行貼現(xiàn)就涉及到一個銀行承兌匯票貼現(xiàn)利息計算方法的問題,而且每天銀行之間的貼現(xiàn)利率是浮動的,所以一張銀行承兌匯票貼現(xiàn)費用必須參考的是具體貼現(xiàn)日當(dāng)天的銀行公布的匯票貼現(xiàn)利率.
舉個實際例子說明下銀行承兌匯貼現(xiàn)利息如何計算:
假設(shè)企業(yè)手里有一張2012年3月15日簽發(fā)的銀行承兌匯票,金額是500萬元,到期日2012年9月17日(因為周末銀行不辦理對公業(yè)務(wù)所以順延到9月17號),貼現(xiàn)銀行給該企業(yè)的年貼現(xiàn)利率是6% ,2012年4月10日到銀行要求“貼現(xiàn)
銀行承兌匯貼現(xiàn)息的計算公式是:金額×(到期天數(shù)/360)×利率=貼現(xiàn)息
企業(yè)需要支付的貼現(xiàn)息:500萬元×163天/360天×6%利率=135833元。給企業(yè)錢是:500萬-135833元=4864167元。
(1)時間4月20天+5月31天+6月30天+7月31天+8月31天+9月17天+3天=163天(如果是異地貼現(xiàn)另加3天劃款期限)
(2)利率是各行是按國家票據(jù)掛牌價上下浮動定的,如6%是年利率,要轉(zhuǎn)換成日利率計算,該日利率是6%/360。
備注:對于一些外地票據(jù),或者匯票到期日不是法定工作日的票據(jù),銀行會根據(jù)實際設(shè)定調(diào)整天數(shù),例如:異地票據(jù)(不是同一個城市的),到期天數(shù)在原來基礎(chǔ)上(票據(jù)到期日-貼現(xiàn)日)再加3天。因為異地票據(jù)需要辦理時間。同樣如果到期日是法定的節(jié)假日,匯票到期當(dāng)天也是無法承兌的,這個時候銀行會根據(jù)需要再順延調(diào)整貼現(xiàn)天數(shù)。