個(gè)人應(yīng)急貸款就是在人們臨時(shí)或者很緊急狀況下需要資金的時(shí)候特地推出的一款特殊的應(yīng)急貸款,由于是個(gè)人應(yīng)急貸款,銀行在審核的時(shí)候會(huì)縮短審核時(shí)間,但為了確??刂骑L(fēng)險(xiǎn)并不是任何人都能獲得審批。
無(wú)抵押貸款期限利率:
(一)無(wú)抵押個(gè)人小額短期信用貸款期限在1年(含)以下。
(二)無(wú)抵押個(gè)人小額短期信用貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的短期貸款利率執(zhí)行,上浮幅度按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。在貸款期間遇利率調(diào)整時(shí),執(zhí)行合同利率,不分段計(jì)息。貸款期限不足6個(gè)月的,按6個(gè)月檔次利率計(jì)息。
(三)無(wú)抵押個(gè)人小額短期信用貸款額度起點(diǎn)為2000元,貸款金額不超過(guò)借款人月均工資性收入的6倍,且不超過(guò)2萬(wàn)元。
(四)無(wú)抵押個(gè)人小額短期信用貸款一般不辦理展期。確因不可抗力或意外事故而不能按期還貸的,經(jīng)貸款人同意可予以展期一次,且累計(jì)貸款期限不得超過(guò)1年。展期前的利息按原合同約定的利率支付。展期后的利息,累計(jì)貸款期限不足6個(gè)月的,自展期日起,按當(dāng)日掛牌的6個(gè)月貸款利率計(jì)息:超過(guò)6個(gè)月的,自展期日起,按當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率計(jì)息。
無(wú)抵押貸款的審核因素:
(1)個(gè)人信用紀(jì)錄,特別是申請(qǐng)人在本銀行賬戶中往來(lái)的信用紀(jì)錄,看是否出現(xiàn)過(guò)透支、拒付等不良行為。
(2)個(gè)人負(fù)債比率。一般情況下,銀行只有在申請(qǐng)人還本付息的負(fù)擔(dān)不超過(guò)其稅后年收入25%的情況下,才會(huì)考慮向其提供無(wú)抵押貸款。
(3)個(gè)人就業(yè)紀(jì)錄。銀行掌握的一般標(biāo)準(zhǔn)是,申請(qǐng)人應(yīng)有一份穩(wěn)定的工作,能夠獲得可靠的收入,才有能力歸還貸款。
(4)貸款額上限。貸款額上限的確定,主要看申請(qǐng)人的基本收入水平、負(fù)債水平和貸款期限,然后再做綜合評(píng)定。一般的標(biāo)準(zhǔn)是,無(wú)抵押的個(gè)人貸款不應(yīng)超過(guò)申請(qǐng)人每月基本收入的1.5倍。
(5)貸款期限。對(duì)于旅游、支付個(gè)人所得稅等方面用途的貸款,銀行提供的貸款期限一般在一年內(nèi)。對(duì)其他方面用途的貸款,銀行的貸款期限通常也不超過(guò)兩年。
(6)貸款定價(jià)。對(duì)這類貸款,銀行一般都傾向于按照優(yōu)惠利率提供貸款。因?yàn)槟軌蛲ㄟ^(guò)銀行審核獲得無(wú)抵押貸款的個(gè)人,都屬于低風(fēng)險(xiǎn)類型的銀行客戶,應(yīng)當(dāng)獲得較好的利率。
(7)個(gè)人保險(xiǎn)。雖然無(wú)抵押個(gè)人貸款不需要借款人提供抵押,但銀行還是要考慮到如果借款人發(fā)生死亡、傷殘等意外的情況下,如何能夠收回貸款的問(wèn)題。常見(jiàn)的方式就是了解借款人是否有個(gè)人保險(xiǎn),投保額是否充足。如果沒(méi)有,銀行會(huì)向借款人推銷壽險(xiǎn)和殘廢險(xiǎn)。
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