個人貸款,又稱零售貸款業(yè)務,經過幾十年的發(fā)展,已成為一項重要的貸款業(yè)務。個人貸款是指銀行或其他金融機構向符合貸款條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產經營等用途的本、外幣貸款。貸款人發(fā)放個人住房貸款時,借款人必須提供擔保。借款人到期不能償還貸款本息的,貸款人有權依法處理其抵押物或質物,或由保證人承擔償還本息的連帶責任。
個人貸款用途應該注意哪些問題?
1、個人貸款要有明確用途,且應符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關政策,交易背景真實,不得虛構交易背景和貸款用途;
2、個人貸款的使用應遵循誠信原則,符合借款合同中約定的用途,根據國家現行規(guī)定,貸款資金不得違規(guī)進入股市、房地產開發(fā)等國家明令禁止進入的領域;
3、貸款購買住房的,應按照國家規(guī)定申請個人住房貸款,根據國家現行規(guī)定,消費性貸款禁止用于購買住房。
借款人償還貸款的能力主要從工作、收入、個人負債這幾個方面綜合分析,只有具備穩(wěn)定的工作的借款人才有可持續(xù)性的收入,有收入才有資金可以償還銀行貸款本息,如果借款人名下的負債過高,那么會降低還款能力,從而影響貸款審批。
而還款意愿主要從借款人的個人征信來判斷,如果借款人的個人征信有逾期不良記錄,那么這說明借款人的履約能力比較差,所以對于個人征信比較差的借款人,銀行通常會拒絕審批,只有個人征信狀況良好的借款用戶才有機會獲得貸款資金。