商業(yè)匯票是遠(yuǎn)期票據(jù),兼具支付和融資功能。商業(yè)匯票作為我國(guó)大宗商品貿(mào)易的主要支付手段,具有金額不限、期限長(zhǎng)(長(zhǎng)6個(gè)月)、融資簡(jiǎn)捷、有銀行或大型企業(yè)作為付款保證等特點(diǎn),在國(guó)內(nèi)得到了廣泛應(yīng)用。但在日常交易中,由于傳統(tǒng)商業(yè)匯票是紙質(zhì)的,存在保存攜帶性較差、背書轉(zhuǎn)讓要求嚴(yán)格、流轉(zhuǎn)交易不便等情況,在一定程度上妨礙了商業(yè)匯票的進(jìn)一步推廣,不利于全國(guó)統(tǒng)一票據(jù)市場(chǎng)的形成。此外,紙質(zhì)商業(yè)匯票還存在克隆、變?cè)斓蕊L(fēng)險(xiǎn)。 為了解決票據(jù)業(yè)務(wù)和票據(jù)市場(chǎng)存在的問題,中國(guó)人民銀行經(jīng)過充分的論證,結(jié)合招商銀行、民生銀行、工商銀行在電子票據(jù)業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn),決定建設(shè)電子票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng),以從根本上解決市場(chǎng)相對(duì)交易效率差,信息不對(duì)稱的特點(diǎn)。2009年10月28日,我國(guó)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)(Electronic Commercial Draft System,簡(jiǎn)稱ECDS)正式上線,從而開創(chuàng)了中國(guó)電子商業(yè)匯票的新時(shí)代。
電子銀行承兌匯票在流傳、集約化管理等方面與紙質(zhì)銀行承兌匯票相比具有較大優(yōu)勢(shì),也將是未來商業(yè)銀行業(yè)務(wù)爭(zhēng)奪的一種重點(diǎn),商業(yè)銀行可以對(duì)以下類別客戶進(jìn)行重點(diǎn)營(yíng)銷,搶占市場(chǎng)先機(jī)。
1、跨地區(qū)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)管理信息化要求高的集團(tuán)企業(yè)及其子公司
2、大型生產(chǎn)銷售企業(yè)及其上下游供應(yīng)鏈企業(yè)
3、以商業(yè)匯票作為日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)結(jié)算工具的中小型企業(yè)
4、使用商業(yè)匯票進(jìn)行結(jié)算的電子商務(wù)平臺(tái)及其會(huì)員企業(yè)
5、資金管理規(guī)范、廣泛開展商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的各大財(cái)務(wù)公司
6、具備商業(yè)匯票業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)、并提供相應(yīng)服務(wù)的各級(jí)商業(yè)銀行
數(shù)據(jù)信息交換功能:通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)與商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)及其它相關(guān)系統(tǒng)的連接,以電子商業(yè)匯票系統(tǒng)作為數(shù)據(jù)信息接收驗(yàn)證、登記存儲(chǔ)、發(fā)送或轉(zhuǎn)發(fā)“中介”,實(shí)現(xiàn)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)、紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢業(yè)務(wù)和商業(yè)匯票公開報(bào)價(jià)業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)信息在不同商業(yè)銀行之間的“互聯(lián)互通”,實(shí)現(xiàn)電子商業(yè)匯票資金清算數(shù)據(jù)在本系統(tǒng)與支付系統(tǒng)之間傳遞。
商業(yè)匯票可在出票時(shí)向付款人提示承兌后使用,也可在出票后先使用再向付款人提示承兌。付款人拒絕承兌的,須出具拒絕承兌證明。承兌后被拒絕付款的商業(yè)匯票不得再背書轉(zhuǎn)讓。
提示承兌期:
①定日付款或者出票后定期付款的匯票,持票人應(yīng)當(dāng)在匯票到期日前向付款人提示承兌。
②見票后定期付款的匯票,持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起1個(gè)月內(nèi)向付款人提示承兌。