農商銀行無抵押貸款申請條件包括：
具有完全民事行為能力的自然人
有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?，有固定和詳細的住?
有正當職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力
持有與貸款人指定經銷商簽訂的指定品牌汽車的購買協(xié)議或合同
提供貸款人認可的財產抵、質押或第三方保證，保證人為貸款人認可的具有代償能力的個人或單位，承擔連帶責任
農商銀行的貸款對象主要是農戶（含街村居民），貸款用途包括家庭生產經營、生活消費等。貸款方式為信用貸款，期限長可達5年，貸款額度可達30萬元。
1.民間借貸利率下降至18%：新政策實施
從2022年1月20日起，中國的民間借貸利率將下降至18%。這意味著，借款雙方之間在簽訂合同時，約定的利率不得超過18%。
2.民間借貸利率下降背景
這次民間借貸利率下降的背景是為了保護借款人的權益。過高的利息會導致借款人負擔過重，甚至陷入債務困境。通過降低利率，可以減輕借款人的還款負擔，保障其合法權益。
3.以18%為界限：超出部分利息違法可否拒還？
根據新政策，民間借貸的利率是18%。如果借款人在借貸合同中約定的利率超過了18%，超出部分利息將被認定為違法利息。在這種情況下，借款人是可以拒絕支付超出部分利息的。
4.法律保護借款人權益
人民法院已經明確規(guī)定，超出合同約定利率的部分屬于利率過高，屬于違法行為。這意味著，借款人有權利拒絕支付超出部分的利息。法律保護了借款人的合法權益，防止了高利貸和非法借貸行為的出現(xiàn)。
5.合理借貸利率的重要性
合理的借貸利率對于維護金融市場的穩(wěn)定和經濟的健康發(fā)展非常重要。如果借貸利率過高，不僅會加重借款人的還款負擔，還會導致金融市場出現(xiàn)風險和不穩(wěn)定因素。因此，民間借貸利率的合理設定是保護借款人和維護金融市場穩(wěn)定的必要措施。
流程1：貸款申請和審批
1.借款人向貸款人提出貸款申請，并提交相關材料。
2.貸款人審查提交的材料。
3.如果具備貸款條件，則簽訂貸款合同，發(fā)放貸款。
流程2：房產證抵押手續(xù)
1.進行評估，確定抵押房屋的價值。
2.進行抵押公證，確保抵押權的合法性。
3.將各類證明文件提交給房產交易中心進行審核，確保抵押權的有效性。
流程3：私人抵押房屋貸款
1.攜帶身份證、戶口本、結婚證、房產證、購房合同、個人賬戶近半年的銀行流水對賬單，向銀行提出書面貸款申請。
2.銀行進行貸款審批，并對貸款申請人的信用狀況進行評估。
3.通過審批后，簽訂抵押借款合同，辦理房產抵押手續(xù)。
流程4：資料準備和額度確定
1.準備材料，包括身份證、戶口本、結婚證、房產證、購房合同、個人銀行流水對賬單等。
2.根據資料審核和貸款需求，確定貸款額度。
3.提交資料，辦理貸款手續(xù)。
流程5：貸前咨詢和申請
1.填寫住房抵押申請書，準備借示人所在單位出具的借款人固定經濟收入證明。
2.提交借款擔保人的營業(yè)執(zhí)照和法人證明等證明材料。
流程6：抵押貸款申請
1.準備雙方材料，包括身份證、戶口本、結婚證、房產證、購房合同、銀行流水對賬單等。
2.到銀行申請抵押貸款，銀行會對申請進行審查和評估。
流程7：資料準備和貸款額度確定
1.準備相關資料，包括身份證復印件、房產證復印件、個人信用報告及個人流水賬單。
2.確定貸款額度，根據申請人的資信狀況進行評估。
流程8：貸款合同簽訂和抵押手續(xù)辦理
1.向銀行遞交貸款手續(xù)，并提出貸款申請。
2.銀行受理申請，并對貸款手續(xù)進行調查和審批。
3.通過審批后，雙方簽訂貸款合同和擔保合同。
4.辦理房屋抵押手續(xù)，包括抵押公證和提交相關文件給房地產交易中心審核。
流程9：注意事項
1.需要簽訂抵押借款協(xié)議，確保權益。
2.辦理抵押手續(xù)時需注意相關法律法規(guī)。
3.如有疑問，可咨詢專業(yè)人士或銀行工作人員。
根據人民法院《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，借貸雙方可以自行約定利率，但是約定的利率未超過年利率24%的，在法律上是被認可和保護的。而如果約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定將被視為無效。因此，根據法律規(guī)定，超過24%但不超過36%的民間借貸利息約定是合法但不受法律保護的。
按照《中華人民共和國民法典》的規(guī)定，民間借貸的利息不得高于年利率24%。在這個利率范圍內，出借人有權要求借款人按照約定的利率支付利息。
根據相關司法解釋，民間借貸的利息可以適當高于銀行利率，但不得超過同期銀行貸款利率的4倍。超過這個限制的利息部分將不受法律保護。因此，借貸雙方在協(xié)商利率時應謹慎，確保不超過這個限制。
如果借貸合同沒有明確約定利息，根據相關法律規(guī)定，視為沒有利息。因此，在借貸合同中明確約定利息是非常重要的，確保利息的支付符合法律規(guī)定。
民間個人借貸利息應當在合理范圍內，不得過高。一般來說，月息在1%至2%之間是常見的范圍。個別民間借貸機構給出的利息可能超過這個范圍。根據相關規(guī)定，民間借貸利率不得超過合同成立時一年期貸款市場報價利率的四倍。
總結來說，根據中國的法律規(guī)定，民間個人借貸利息應在合理范圍內，并受到一定的限制。在約定利率時應注意不超過法律規(guī)定的限制，確保自身權益的保護。