銀行小額貸款的一般流程，不同銀行的小額貸款規(guī)定可能會略有不同，所需要提交的資料可能也不盡相同，有些銀行為了規(guī)避貸款風險都會要求貸款者滿足一定的條件，如年齡條件、收入水平、以及還貸能力等等。

1. 由借款者向開辦小額貸款的銀行網(wǎng)點提出申請。在申請時，借款者要攜帶身份證、住址證明、穩(wěn)定的收入來源證明等相關資料，如果是商戶還需要攜帶營業(yè)執(zhí)照；

2. 銀行收到貸款者的申請后，對貸款者進行審核；

3. 通過銀行的審核、審批通過后，與銀行簽訂貸款合同；

4. 銀行放款，貸款者成功拿到貸款。

小額貸款的特點：

1.程序簡單、放貸過程快、手續(xù)簡便。小額貸款公司貸款程序簡單，貸款按照客戶申請、受理與調(diào)查、核實抵押情況、擔保情況、貸款委員會審批、簽訂借款合同、發(fā)放貸款、貸款本息收回等管理。一般在貸款受理之日起7天內(nèi)辦理完畢，比在銀行貸款方便，也比較快捷，相比民間借貸，利息要低很多。

2.還款方式靈活。按月等額還本付息、按季結息到期還本、到期一次還本付息或分兩次還本付息等多種靈活的還款付息方式。

3.貸款范圍較廣。小額貸款公司服務對象主要是中小企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)戶等。

4.營銷模式靈活。小額貸款公司在風險可控下實行不評級、不授信的營銷形式，打破了長期以來商業(yè)銀行等正規(guī)金融機構的經(jīng)營方式，具有方式簡便、快捷的特點，有利于中小企業(yè)及時獲得信貸支持，緩解中小企業(yè)及個體工商戶的短期融資困難，一定程度上彌補了銀行貸款和民間借貸之間的不足。

5.小額貸款公司貸款質量高。小額貸款公司貸款質量高，是因為小額貸款公司貸出資金幾乎全部是股東的自有資金，所以對貸款項目的審查就更為謹慎；由于小額貸款公司是私人經(jīng)營，主要在當?shù)胤趴?，對借款人及用途能充分的了解，所以對風險控制有一定好處。

6.小額貸款社會風險小。小額貸款公司不非法集資、不放高利貸、不用社會閑散人員收貸。其集資、放貸、收貸都有自己的執(zhí)行辦法，而且只貸不存，不涉及公眾存款問題，社會風險小。

我國小額貸款市場投資機構要來自于產(chǎn)業(yè)資本;融資機構法定的為銀行，政策上還沒有放開吸儲、同業(yè)拆借、資產(chǎn)證券化等杠桿工具，通過上市籌資路徑還在探索。

我國小額貸款評級目前已經(jīng)在各省份開始試推行，主導機構為當?shù)乇O(jiān)管機構，還沒有出現(xiàn)獨立的第三方評級機構。預計根據(jù)金融監(jiān)管的傳統(tǒng)理念路徑，小額貸款機構日后的各項創(chuàng)新業(yè)務均要建立在評級考核基礎之上;如果日后公開市場業(yè)務放開，獨立的第三方評級機構需求巨大。

技術咨詢機構目前國內(nèi)活躍的IPC等國際機構市場認同度高，且已經(jīng)完成了大批量的咨詢服務項目。探索適合國內(nèi)的小額貸款技術仍是市場的關注熱點，目前國內(nèi)的咨詢公司、商業(yè)銀行雖開展了部分嘗試，但還沒有形成完整的咨詢服務產(chǎn)品。

當前我國小額信用貸款的基本條件是：

一是中國大陸居民；

二是有穩(wěn)定的住址和工作或經(jīng)營地點；

三是有穩(wěn)定的收入來源；

四是無不良信用記錄，貸款用途不能作為炒股，賭博等行為。

五是申請無須押車的車輛抵押貸款“宜車貸”時，申請人須具備以下條件：中進口及國產(chǎn)私家車。需日常使用的車輛，注重隱私，有短期資金需求，信用良好的客戶。擁有穩(wěn)定職業(yè)，申請人擁有當?shù)氐盅很囕v的所有權，業(yè)務開展城市長期居住和工作。需要你出示機動車登記證、行駛證、購置附加稅證（本）、購車發(fā)票、保險單、車船稅、進口車輛相關稅證明、身份證（非本地戶口客戶提供有效期內(nèi)暫住證或居住證）。