個(gè)人住房組合貸款是指，符合個(gè)人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時(shí)繳存住房公積金的，在辦理個(gè)人住房商業(yè)貸款的同時(shí)還可以申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，及借款人以所購(gòu)本市城鎮(zhèn)自住住房(或其他銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式)作為抵押可同時(shí)向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款和個(gè)人住房商業(yè)性貸款。隨著住房體制改革的深入，個(gè)人購(gòu)房向銀行貸款的意識(shí)也在不斷增強(qiáng)。住房公積金貸款和商業(yè)性貸款組成的組合性個(gè)人住房擔(dān)保貸款，已成為構(gòu)筑良好的住房金融體系和中國(guó)實(shí)施政策性與商業(yè)性并重的住房金融發(fā)展的需要。

個(gè)人住房組合貸款一般是指住房公積金貸款和住房商業(yè)貸款兩項(xiàng)貸款的合稱(chēng)。

如果職工購(gòu)房申請(qǐng)住房公積金貸款額度不能滿足需要，同時(shí)又不到所購(gòu)房?jī)r(jià)80 %，可以再申請(qǐng)個(gè)人住房商業(yè)性貸款，兩項(xiàng)貸款總額不超過(guò)房?jī)r(jià)的80 %，這叫組合貸款。組合貸款只有繳存公積金的職工才可以申請(qǐng)。

貸款流程

1、辦理申請(qǐng)手續(xù)準(zhǔn)備相關(guān)貸款材料。

2、銀行初審。

3、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。

4、銀行復(fù)審。

5、簽訂《住房抵押貸款合同》。

6、與賣(mài)方辦理房屋產(chǎn)權(quán)過(guò)戶。

7、銀行為該房屋辦理抵押登記手續(xù)

8、交易中心出產(chǎn)證、銀行取回他項(xiàng)權(quán)利證明，銀行放款。

貸款人要求

在中國(guó)境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口(或有效證明)、具有完全民事行為能力，并且符合下列條件的中國(guó)公民均可申請(qǐng)個(gè)人綜合消費(fèi)貸款。

1、有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入來(lái)源，具有按期償還貸款本息的能力；

2、沒(méi)有違法行為和不良信用記錄；

3、能夠提供銀行認(rèn)可的有效權(quán)利質(zhì)押擔(dān)保或能以合法有效的房產(chǎn)作抵押擔(dān)?；蚓哂写鷥斈芰Φ牡谌奖ＷC；

4、開(kāi)立中國(guó)工商銀行個(gè)人結(jié)算賬戶，并且同意銀行從其指定的個(gè)人結(jié)算賬戶扣收貸款本息；

5、銀行規(guī)定的其他條件。