現(xiàn)在我們的國(guó)家已在某些試點(diǎn)承認(rèn)了私人借貸的合法化，私人借貸嚴(yán)密遵守國(guó)家法律和規(guī)章制度，并遵循自愿、互幫互助和誠(chéng)信的原則.目前，中國(guó)仍有銀行貸款門(mén)檻高、手續(xù)復(fù)雜的情況，由此，一些中小微企業(yè)和個(gè)體戶(hù)不得不依靠私人借貸籌集資金

私人借貸是指公民、法人、以及組織之間的借貸活動(dòng).只要出借人、借款人雙方表達(dá)真實(shí)的意思，即可認(rèn)定生效，因借貸活動(dòng)產(chǎn)生的抵押也應(yīng)有效，但利率不得超過(guò)相關(guān)規(guī)定的利率.私人借貸分為個(gè)人的借貸行為與公民和金融組織之間的借貸行為.個(gè)人借貸行為必須嚴(yán)格恪守國(guó)家法律法規(guī)，并且要遵循自愿、互幫互助和誠(chéng)信原則.

合法的民間借貸應(yīng)當(dāng)具有的要素：

（1）、合法的民間借貸必須是雙方當(dāng)事人之間自愿的借貸。一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下所形成的借貸關(guān)系，不屬于合法的民間借貸。在違背當(dāng)事人真實(shí)意思情況下形成的借貸合同屬于可撤銷(xiāo)合同，經(jīng)行使撤銷(xiāo)權(quán)后應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為無(wú)效。借貸關(guān)系無(wú)效的原因是由債權(quán)人的行為引起的，只返還本金；借貸關(guān)系無(wú)效的原因是由債務(wù)人的行為引起的，除了返還本金外，還應(yīng)當(dāng)參照銀行同類(lèi)貸款利率給付利息。

（2）、合法的民間借貸出借的資金（或財(cái)產(chǎn)），必須屬于出借人所有或者擁有支配權(quán)的自有資金。不屬于出借人所有的或出借人沒(méi)有支配權(quán)的財(cái)產(chǎn)，所形成的借貸關(guān)系不受法律保護(hù)。合法的民間借貸禁止吸收他人資金轉(zhuǎn)手放貸。

（3）、合法的民間借貸，借貸的目的必須具有合法性。出借人不得為他人從事非法活動(dòng)提供借貸。出借人明知借款人是為了進(jìn)行非法活動(dòng)而借款的，其借貸關(guān)系不予保護(hù)；

（4）、合法的民間借貸的利息不得超過(guò)國(guó)家規(guī)定的上限（銀行同期貸款利率的四倍），超過(guò)部分無(wú)效?！逗贤ā返诙僖皇粭l規(guī)定：“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定”。根據(jù)人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》的有關(guān)規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的四倍”。

那些借貸行為無(wú)效：

（1）企業(yè)以借貸名義向職工非法集資。

（2）企業(yè)以借貸名義向社會(huì)非法集資。

（3）企業(yè)以借貸名義向社會(huì)公眾發(fā)放貸款。

（4）企業(yè)之間借貸不屬于民間借貸范疇，企業(yè)之間借貸因違反金融法規(guī)而屬于無(wú)效。

（5）“做會(huì)”不屬于民間借貸，其行為本身不受法律保護(hù)，除了“會(huì)腳”的“會(huì)錢(qián)”本金部分受保護(hù)外，“做會(huì)”的“利息”部分不受法律保護(hù)?！白鰰?huì)”吸收公眾存款數(shù)額在20萬(wàn)元以上的，或者“會(huì)腳”人數(shù)在30戶(hù)以上的，或者造成“會(huì)腳”直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在10萬(wàn)元以上的，“會(huì)頭”可能涉嫌非法吸收公眾存款罪，需要承擔(dān)刑事責(zé)任。“會(huì)腳”以“做會(huì)”的名義向人民法院提起民事訴訟要求“會(huì)頭”還錢(qián)，法院一般不予立案受理，只能通過(guò)“清會(huì)”方式處理。

（6）其他違反法律、行政法規(guī)的借貸行為。如違法提供賭資、提供走私資金、為涉嫌犯罪的人提供逃跑的資金等，對(duì)雙方的違法借貸行為，可收繳財(cái)產(chǎn)、罰款、拘留；涉嫌犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。