經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)，失業(yè)率上升，居民的收入急劇下降，大量貸款無力償還，即使已將房屋抵押給銀行，也因?yàn)榉康禺a(chǎn)業(yè)的疲軟無法變現(xiàn)。這時(shí)抵押風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行的不良債權(quán)和損失，銀行則面臨大量的“呆壞賬”，極易導(dǎo)致銀行的信用危機(jī)甚至破產(chǎn)。

審核、評估

銀行受理后會(huì)根據(jù)借款人提交的資料展開審核，并查詢借款人的個(gè)人征信報(bào)告，了解其信用狀況，同時(shí)還會(huì)安排評估機(jī)構(gòu)評估二次抵押的房產(chǎn)，看看其剩余價(jià)值有多少，然后出具審批結(jié)果，發(fā)送消息通知借款人（若審批通過，將核定貸款金額）。

房屋升值才能進(jìn)行二次抵押，這是因?yàn)榈盅嘿J款額度是根據(jù)房屋綜合市場價(jià)值來評估的，所以只有房屋發(fā)生升值，可獲得貸款額度提高才能申請二次抵押。不少銀行規(guī)定只有原來的按揭貸款按時(shí)足額償還一定期限、保持良好的履約記錄的情況下，才可以辦理二次抵押貸款。

貸款機(jī)構(gòu)對借款人提交的材料進(jìn)行二押資質(zhì)審核。到貸款機(jī)構(gòu)認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)對抵押物進(jìn)行估價(jià)，一般來說，二押的前提條件是首次抵押額度與抵押物價(jià)值之間存在一定的余額，二押的貸款金額一般不超過余額的70%。