一、審查風(fēng)險(xiǎn)

貸款風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，往往在貸款審查階段就開(kāi)始了，綜合司法實(shí)踐中發(fā)生的糾紛，可以看出，在貸款審查階段出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)主要出現(xiàn)在以下環(huán)節(jié)。

（一）審查內(nèi)容遺漏銀行審貸人員掛一漏萬(wàn)，造成信貸風(fēng)險(xiǎn)。貸款審查是一項(xiàng)細(xì)致的工作，要求調(diào)查人員就貸款主體的資格、資質(zhì)、信用、財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行系統(tǒng)的考察和調(diào)查。

（二）在實(shí)踐中，有些商業(yè)銀行沒(méi)有盡職調(diào)查，而有關(guān)審貸人員，往往只重視文件的識(shí)別，而缺乏盡職的調(diào)查，這樣，很難識(shí)別貸款中的欺詐，很容易造成信貸風(fēng)險(xiǎn)。

（三）許多錯(cuò)誤的判斷是因?yàn)殂y行沒(méi)有對(duì)有關(guān)內(nèi)容聽(tīng)取專(zhuān)家意見(jiàn)，或由專(zhuān)業(yè)人員進(jìn)行專(zhuān)業(yè)的判斷而導(dǎo)致的。審貸過(guò)程中，不僅僅要查明事實(shí)，更應(yīng)當(dāng)就有關(guān)事實(shí)進(jìn)行法律、財(cái)務(wù)等方面進(jìn)行專(zhuān)業(yè)的判斷。而在實(shí)踐中，大多數(shù)的審貸過(guò)程并非十分嚴(yán)謹(jǐn)和到位。

信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保。如果借款人是以個(gè)人申請(qǐng)，額度相對(duì)較小，企業(yè)申請(qǐng)額度相對(duì)較大。若從企業(yè)運(yùn)營(yíng)狀況評(píng)估來(lái)考慮，一般來(lái)說(shuō)比較大的企業(yè)更能獲得信用貸款。

貸款平臺(tái)的申請(qǐng)門(mén)檻

雖然貸款平臺(tái)的申請(qǐng)門(mén)檻比銀行低，但并不意味著沒(méi)有門(mén)檻。要知道，貸款機(jī)構(gòu)的目的是為了盈利，貸款給用戶(hù)的前提是保證可以收回資金。所以需要用戶(hù)提供能夠進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的資料，比如個(gè)人的收入、征信、還款能力等，都是貸款平臺(tái)放款時(shí)的重要參考。那些自稱(chēng)僅需個(gè)人身份證或者連黑戶(hù)都能下款的平臺(tái)，除涉及夸大宣傳外，還有不少是非正規(guī)的機(jī)構(gòu)，不要輕易相信。

貸款流程

做好貸前規(guī)劃后，就要具體實(shí)施貸款。一般來(lái)說(shuō)大概步驟為：準(zhǔn)備材料提交申請(qǐng)→貸款審核→批貸面簽→放款。

具體來(lái)說(shuō)：信用貸款的流程和手續(xù)簡(jiǎn)單，只要身份證和銀行流水就可以。而抵押貸款的具體因時(shí)間太晚就稍稍偷個(gè)懶放個(gè)往期圖。以房屋抵押為例