辦理規(guī)則 1、客戶(hù)申請(qǐng) 按要求填寫(xiě)貸款申請(qǐng)書(shū)。 2、客戶(hù)提交材料 申請(qǐng)人的身份證明材料，包括有效居民身份證，戶(hù)口薄，居住證明。有配偶的，應(yīng)同時(shí)提供結(jié)婚證，配偶的居民身份證及相關(guān)身份證明材料。 （1）、個(gè)體業(yè)主的營(yíng)業(yè)執(zhí)照和納稅憑證等。 （2）、所申請(qǐng)的貸款要求提供擔(dān)保的（含抵押、保證）應(yīng)提交擔(dān)保材料。 3、審查 （1）客戶(hù)提交的材料是否齊全，加蓋的公章是否清晰，貸款企業(yè)名稱(chēng)與營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否相符，材料的完整性、合法性、規(guī)范性、真實(shí)性、有效性。 （2）信貸業(yè)務(wù)的幣種、期限、金額、擔(dān)保方式、借款用途與協(xié)商的內(nèi)容。 是否相符。 （3）信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)用途、期限、金額、擔(dān)保方式及委托代理人基本情況與股東會(huì)決議或董事會(huì)決議是否一致。在有關(guān)決議上的簽章人是否符合公司章程組織文件規(guī)定。 （4）經(jīng)年審合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照及其他有效證明。 （5）抵押或保證材料的審查，抵押物是否充足，保證人是否有能力足額保證?？蛻?hù)申請(qǐng)材料審核后，如材料不全，經(jīng)辦人需將申請(qǐng)材料退還客戶(hù)，并做好解釋工作。如材料齊全，再核對(duì)原件并由客戶(hù)在影印件上簽署原件與復(fù)印件一致的簽名。確認(rèn)后再填寫(xiě)《信貸業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)交接單》。進(jìn)入調(diào)查階段，應(yīng)在半個(gè)工作日內(nèi)完成。 4、信用評(píng)價(jià) （1）客戶(hù)的整體資信狀況，含人民銀行的信用狀況和社會(huì)信用狀況。 （2）資產(chǎn)負(fù)債狀況，房產(chǎn)狀況。 （3）貸款用途，還款來(lái)源是否可靠。 （4）抵押或保證是否可行。 5、審批 6、落實(shí)貸前條件 7、簽訂合同，包括保證或抵押合同 8、支用 9、信貸登記 10、會(huì)計(jì)核算 11、貸后檢查 12、貸款回收
期限和利率 1、貸款期限可根據(jù)實(shí)際情況，合理確定，但長(zhǎng)不得超過(guò)30年； 2、貸款利率按人民銀行有關(guān)利率政策規(guī)定執(zhí)行。 消費(fèi)貸款利率的確定主要包括： 1）年百分率法 2）單一利率法 3）貼現(xiàn)率法 4）追加貸款率法 5）補(bǔ)償余額要求。
保證 借款人不能足額提供抵押(質(zhì)押)時(shí)，應(yīng)有貸款人認(rèn)可的第三方提供承擔(dān)連帶責(zé)任的保證。保證人是法人的，必須具有代為償還全部貸款本息的能力，且在銀行開(kāi)立有存款帳戶(hù)。保證人為自然人的，本息有固定經(jīng)濟(jì)來(lái)源，具有足夠代償能力，并且在貸款銀行存有一定數(shù)額的保證金;保證人與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書(shū)面形式訂立保證合同。保證人發(fā)生變更的，必須按照規(guī)定辦理變更擔(dān)保手續(xù)，未經(jīng)貸款人認(rèn)可，原保證合同不得撤銷(xiāo)。 是指貸款人在借款人尚未取得所購(gòu)房屋產(chǎn)權(quán)的基礎(chǔ)上，要求借款人提供具有代為清償能力的第三方連帶責(zé)任保證人作為貸款擔(dān)保而向借款人發(fā)放的貸款。當(dāng)前，一般要求所購(gòu)房屋的開(kāi)發(fā)商為擔(dān)保人。
個(gè)人貸款用途應(yīng)該注意哪些問(wèn)題？ 1、個(gè)人貸款要有明確用途，且應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國(guó)家有關(guān)政策，交易背景真實(shí)，不得虛構(gòu)交易背景和貸款用途； 2、個(gè)人貸款的使用應(yīng)遵循誠(chéng)信原則，符合借款合同中約定的用途，根據(jù)國(guó)家現(xiàn)行規(guī)定，貸款資金不得違規(guī)進(jìn)入股市、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)等國(guó)家明令禁止進(jìn)入的領(lǐng)域； 3、貸款購(gòu)買(mǎi)住房的，應(yīng)按照國(guó)家規(guī)定申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，根據(jù)國(guó)家現(xiàn)行規(guī)定，消費(fèi)性貸款禁止用于購(gòu)買(mǎi)住房。