普通貸款限額與備用貸款承諾
普通貸款限額是一種以非正式協(xié)議約束的貸款形式。企業(yè)基于資金需求具有季節(jié)性和規(guī)律性的特點(diǎn),與銀行訂立非正式協(xié)議,約定一個(gè)由銀行在指定期限內(nèi)向企業(yè)提供貸款的限額,在此期限和貸款額度內(nèi),企業(yè)可隨時(shí)獲得銀行貸款。企業(yè)申請(qǐng)貸款額度時(shí)必須向銀行說(shuō)明貸款前的財(cái)務(wù)狀況,銀行則根據(jù)企業(yè)信用狀況和自身營(yíng)運(yùn)要求決定是否授信和執(zhí)行協(xié)議。備用貸款承諾是以比較正式和具有法律效力的協(xié)議約定的貸款形式。企業(yè)與銀行簽訂正式的貸款協(xié)議,銀行承諾在指定期限和限額內(nèi)向企業(yè)提供貸款并要求企業(yè)向銀行支付承諾費(fèi)。
票據(jù)貼現(xiàn)
票據(jù)貼現(xiàn)與一般貸款比較,其特點(diǎn)表現(xiàn)在:
①授信對(duì)象。票據(jù)貼現(xiàn)是以票據(jù)為對(duì)象而不是以借款人為對(duì)象;②貸款額度。貼現(xiàn)貸款的額度只與票據(jù)面額、貼現(xiàn)率和票據(jù)剩余期限有關(guān),而不受借款用途、借款人財(cái)務(wù)狀況等因素影響;③資金回流方式和期限。票據(jù)貼現(xiàn)可通過(guò)對(duì)票據(jù)辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)提前收回資金;④風(fēng)險(xiǎn)和收益。票據(jù)貼現(xiàn)具有比較可靠的清償保證機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制,但收益低于一般貸款。
信貸賬戶(hù)和透支賬戶(hù)。
信貸賬戶(hù)是銀行主要用于安排分期還款貸款的一種方便形式。透支賬戶(hù)則是為在銀行開(kāi)有往來(lái)賬戶(hù)的客戶(hù)提供貸款的方便形式。
正常借款人能夠履行合同,一直能正常還本付息,不存在任何影響貸款本息及時(shí)全額償還的消極因素,銀行對(duì)借款人按時(shí)足額償還貸款本息有充分把握。貸款損失的概率為0。
關(guān)注盡管借款人有能力償還貸款本息,但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素,如這些因素繼續(xù)下去,借款人的償還能力受到影響,貸款損失的概率不會(huì)超過(guò)5%。
次級(jí)借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題,完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息,需要通過(guò)處分資產(chǎn)或?qū)ν馊谫Y乃至執(zhí)行抵押擔(dān)保來(lái)還款付息。貸款損失的概率在30%-50%。
可疑借款人無(wú)法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保,也肯定要造成一部分損失,只是因?yàn)榇嬖诮杩钊酥亟M、兼并、合并、抵押物處理和未決訴訟等待定因素,損失金額的多少還不能確定,貸款損失的概率在50%-75%之間。
損失指借款人已無(wú)償還本息的可能,無(wú)論采取什么措施和履行什么程序,貸款都注定要損失了,或者雖然能收回極少部分,但其價(jià)值也是微乎其微,從銀行的角度看,也沒(méi)有意義和必要再將其作為銀行資產(chǎn)在賬目上保留下來(lái),對(duì)于這類(lèi)貸款在履行了必要的法律程序之后應(yīng)立即予以注銷(xiāo),其貸款損失的概率在75%-。
1、信用類(lèi)二手車(chē)抵押貸款額度由抵押車(chē)輛和客戶(hù)信用兩方面共同決定。有押車(chē)與不押車(chē)兩項(xiàng)服務(wù)供車(chē)主選擇,當(dāng)然不押車(chē)貸款公司也是有要求的。
2、GPS客戶(hù)辦理汽車(chē)抵押手續(xù)后,車(chē)輛可繼續(xù)使用。
3、移交類(lèi)二手車(chē)抵押貸款,當(dāng)日到賬,客戶(hù)車(chē)輛辦理抵押登記手續(xù)后需將車(chē)輛存放指定車(chē)庫(kù)保存。
了解完貸款方式,我們?cè)賮?lái)看看武漢二手車(chē)抵押貸款主要流程:
1、提出貸款申請(qǐng)
借貸雙方進(jìn)行洽談,借款人向貸款機(jī)構(gòu)提出貸款申請(qǐng),并提交貸款所需資料。
2、審核審批
貸款機(jī)構(gòu)審核借款人提交的資料,了解借款人的征信情況,查看汽車(chē)的車(chē)輛權(quán)證,對(duì)借款人的實(shí)際情況進(jìn)行了解,如條件符合,貸款機(jī)構(gòu)對(duì)通過(guò)借款人的申請(qǐng);
3、簽訂合同
審核通過(guò)以后,貸款機(jī)構(gòu)對(duì)汽車(chē)進(jìn)行評(píng)估,評(píng)估價(jià)格出來(lái)以后,與借款人進(jìn)行洽談并簽訂借貸合同;
4、辦理手續(xù),機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款
接待合同簽訂完畢以后,借款人辦理車(chē)輛抵押手續(xù),購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn),同時(shí)上交手續(xù)費(fèi)。一切手續(xù)辦理完畢,發(fā)放貸款。