很多資金需求者在銀行貸款簽訂協(xié)議時顯得非常的隨意。其實這種瀟灑行為說明了他們?nèi)狈α己玫娜谫Y理財意識，往往就會在貸款時多掏利息，造成人為的“高息”。因為有些銀行的貸款形式會讓資金需求者在無形中多掏利息。例如，留置存款余額貸款和預扣利息貸款。
所謂留置存款余額貸款即資金需求者向銀行取得貸款時，銀行要求其從貸款本金中留置一部分存入該銀行賬戶，以制約資金需求者在貸款本息到期時能如期償還。但就資金需求者來講，貸款本金被打了折扣就等于多支付了利息。
所謂預扣利息貸款即有些銀行為確保貸款利息能夠按時歸還，在貸款發(fā)放時從貸款人所貸款的本金中預扣掉全部貸款利息。由于這種方式會讓資金需求者可用的貸款資金減少，客觀上加大了資金需求者的融資成本。
選準期限對于資金需求者，需要用款的時間有長有短。因此，為避免多掏利息，在銀行貸款時，就應合理計劃用款期限長短。同樣是貸款，選擇貸款檔次期限越長的利率就會越高。也就是說選擇貸款期限檔次越長，即使是同還貸款也會利息不同。如果資金需求者貸款期限為7個月，雖然只超過半年期時間點1個月，但按照現(xiàn)行貸款計息的規(guī)定，只能執(zhí)行一年期貸款利率，這樣無形中就增加了資金需求者的貸款利息負擔。小額貸公司一般是3到36個月，而銀行是按年計算，1年到3年。抵押類型可以做10年。
弄清價差銀行部門在貸款的經(jīng)營方式上，主要有信用、擔保、抵押和質(zhì)押等幾種形式。與此對應，銀行在執(zhí)行貸款利率時，對貸款利率的上浮也會有所不同。同樣是申請期限一樣長，數(shù)額又相同的貸款，如果選擇錯了貸款形式，可能就會承擔更多的貸款利息支出，讓自己白白多掏錢。
因此，資金需求者在向銀行貸款時，關注和弄清不同貸款方式下的利率價差非常重要。比如，銀行執(zhí)行利率的貸款有票據(jù)貼現(xiàn)和質(zhì)押貸款，如果自己條件允許，那通過這兩種形式進行貸款，肯定再合適不過了。
票據(jù)貼現(xiàn)
票據(jù)貼現(xiàn)與一般貸款比較，其特點表現(xiàn)在：
①授信對象。票據(jù)貼現(xiàn)是以票據(jù)為對象而不是以借款人為對象；②貸款額度。貼現(xiàn)貸款的額度只與票據(jù)面額、貼現(xiàn)率和票據(jù)剩余期限有關，而不受借款用途、借款人財務狀況等因素影響；③資金回流方式和期限。票據(jù)貼現(xiàn)可通過對票據(jù)辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)提前收回資金；④風險和收益。票據(jù)貼現(xiàn)具有比較可靠的清償保證機制和風險分散機制，但收益低于一般貸款。
信貸賬戶和透支賬戶。
信貸賬戶是銀行主要用于安排分期還款貸款的一種方便形式。透支賬戶則是為在銀行開有往來賬戶的客戶提供貸款的方便形式。
不良貸款（Non-Performing Loan），不良貸款亦指非正常貸款或有問題貸款是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時償還商業(yè)銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協(xié)議按時償還商業(yè)銀行的貸款本息而形成的貸款。
逾期貸款
是指逾期（含展期后到期）不能歸還的貸款（不含呆滯貸款和呆賬貸款）。
呆滯貸款
是指逾期（含展期后到期）2年（含2年）以上仍不能歸還的貸款和貸款雖然未到期或逾期不到2年但生產(chǎn)經(jīng)營已停止、項目已停建的貸款（不含呆賬貸款）。
呆賬貸款
是指借款人和擔保人依法宣告破產(chǎn)，進行清償后，未能還清的貸款；借款人死亡或者依照《中華人民共和國民法則通》的規(guī)定，宣告失蹤或宣告死亡，以其財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，未能還清的貸款；借款人遭到重大自然災害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償，確實無力償還的部分或全部貸款，或者以保險清償后，未能還清的貸款；貸款人依法處置貸款抵押物、質(zhì)物所得價款不足以補償?shù)盅骸①|(zhì)押貸款的部分；經(jīng)專案批準核銷的貸款。
報告中國東方資產(chǎn)管理公司（下稱“東方資產(chǎn)”）發(fā)布《2011：中國金融不良資產(chǎn)市場調(diào)查報告》（下稱《報告》），《報告》指出，2011年商業(yè)銀行新增不良貸款規(guī)模將同比增長5%以內(nèi)，銀行業(yè)不良貸款率將達到1%~2%。
首先，如果你的汽車本身評估價值比較高的話，當然就比較好辦了，汽車的評估價值將對汽車抵押貸款額度起到很重要的作用，武漢汽車抵押貸款可貸汽車價格的90%。
如果你的汽車評估價值本身不是很高的話，那么你一定需要有良好的信用及較高的信用，或者有商品房，也可以申請高額度的貸款。如果信用良好收入穩(wěn)定并且良好的話，直接申請信用貸款，若不想申請信用貸款，用汽車做抵押貸款額度也會相對提高。
如果收入一般，信用一般，汽車評估價值也不是很高的話，那么如果需要較高額度貸款，小編建議各位提供其他資產(chǎn)證明材料。如個人名下的房產(chǎn)等。這些資產(chǎn)不用提供用以抵押，但是提供了以后可證明自己的還款能力，將有利于汽車抵押貸款。