很多資金需求者在銀行貸款簽訂協(xié)議時顯得非常的隨意。其實這種瀟灑行為說明了他們?nèi)狈α己玫娜谫Y理財意識，往往就會在貸款時多掏利息，造成人為的“高息”。因為有些銀行的貸款形式會讓資金需求者在無形中多掏利息。例如，留置存款余額貸款和預(yù)扣利息貸款。

所謂留置存款余額貸款即資金需求者向銀行取得貸款時，銀行要求其從貸款本金中留置一部分存入該銀行賬戶，以制約資金需求者在貸款本息到期時能如期償還。但就資金需求者來講，貸款本金被打了折扣就等于多支付了利息。

所謂預(yù)扣利息貸款即有些銀行為確保貸款利息能夠按時歸還，在貸款發(fā)放時從貸款人所貸款的本金中預(yù)扣掉全部貸款利息。由于這種方式會讓資金需求者可用的貸款資金減少，客觀上加大了資金需求者的融資成本。

選準期限對于資金需求者，需要用款的時間有長有短。因此，為避免多掏利息，在銀行貸款時，就應(yīng)合理計劃用款期限長短。同樣是貸款，選擇貸款檔次期限越長的利率就會越高。也就是說選擇貸款期限檔次越長，即使是同還貸款也會利息不同。如果資金需求者貸款期限為7個月，雖然只超過半年期時間點1個月，但按照現(xiàn)行貸款計息的規(guī)定，只能執(zhí)行一年期貸款利率，這樣無形中就增加了資金需求者的貸款利息負擔(dān)。小額貸公司一般是3到36個月，而銀行是按年計算，1年到3年。抵押類型可以做10年。

弄清價差銀行部門在貸款的經(jīng)營方式上，主要有信用、擔(dān)保、抵押和質(zhì)押等幾種形式。與此對應(yīng)，銀行在執(zhí)行貸款利率時，對貸款利率的上浮也會有所不同。同樣是申請期限一樣長，數(shù)額又相同的貸款，如果選擇錯了貸款形式，可能就會承擔(dān)更多的貸款利息支出，讓自己白白多掏錢。

因此，資金需求者在向銀行貸款時，關(guān)注和弄清不同貸款方式下的利率價差非常重要。比如，銀行執(zhí)行利率的貸款有票據(jù)貼現(xiàn)和質(zhì)押貸款，如果自己條件允許，那通過這兩種形式進行貸款，肯定再合適不過了。

技巧一：遇見超低利率要小心

申俗話說“天下不會掉餡餅”，因為無抵押貸款門檻低，貸款機構(gòu)需要承擔(dān)的風(fēng)險較高，所以不但不會免息，而且還會收取高利息，所以若你選擇的貸款機構(gòu)聲稱可以為你提供無息貸款，那么就要小心了，很有可能就是騙子。

技巧二： 無固定聯(lián)系方式要小心

正規(guī)貸款機構(gòu)一般為公開營業(yè)場所、聯(lián)系方式，并且有營業(yè)執(zhí)照等手續(xù)，若沒有這些的話，那么該公司肯定不正規(guī)，特別是只留QQ、手機號的貸款機構(gòu)，借款人一定要謹慎!千萬不要中了圈套，沒了錢也沒借來錢。

技巧三：貸款區(qū)域不固定要小心

正規(guī)貸款機構(gòu)一般只做當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)，因為這樣才好對借款人的資質(zhì)情況進行視察，若你選擇的貸款機構(gòu)，無固定場所無分公司，還聲稱可以做全國業(yè)務(wù)，那么你一定要謹慎應(yīng)對，十有八九是騙子。

要獲得大額貸款，通常需要滿足以下條件：

個人征信良好：銀行會評估借款人的信用記錄，如果信用記錄良好，貸款申請的成功率會更高。

提供抵押物或質(zhì)押物：銀行會根據(jù)抵押物或質(zhì)押物的評估價值來確定貸款額度。常見的抵押物包括房產(chǎn)、土地使用權(quán)、汽車、機器設(shè)備等，質(zhì)押物則包括國債、本票、存單、黃金、保單等。

穩(wěn)定的收入和還款能力：銀行會根據(jù)借款人的月收入或年收入來確定貸款額度，通常貸款額度為借款人月收入的10倍左右，可達15倍。

成為銀行優(yōu)質(zhì)客戶：公務(wù)員、教師等事業(yè)單位以及五百強企業(yè)員工通常被視為優(yōu)質(zhì)客戶，因為他們有穩(wěn)定的工作和收入，更容易獲得大額貸款。

公司或個人屬于優(yōu)質(zhì)行業(yè)或單位：如果個人或公司屬于銀行認為的優(yōu)質(zhì)行業(yè)或單位，也更容易獲得大額貸款。

資產(chǎn)狀況：擁有穩(wěn)定的現(xiàn)金流收入或納稅較多也是獲得大額貸款的條件之一。

民間借貸雙方可以發(fā)生在自然人之間，自然人與法人或其他組織之間，或者法人之間、其他組織之間，以及它們之間。法人或者其他組織在本單位內(nèi)部通過借款形式向職工籌集資金，用于本單位生產(chǎn)、經(jīng)營的，只要不存在《中華人民共和國合同法》第五十二條、《人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十四條規(guī)定的情形，民間借貸合同就有效。