形式要件即達成合意的外在形式，如借條、借款合同、口頭約定以及其他可以表明雙方借款合意的形式；實質要件即款項的實際交付。民間借貸案件具有實踐性特征，借貸合同的成立，不僅要有當事人的合意，還要有交付錢款的事實。

民間借貸糾紛可以起訴到法院進行解決，債權人可以向所在地法院提起訴訟，要求判決借款人歸還借款。此時，債權人需要收集相關證據(jù)，如借條、借款合同或協(xié)議等，以證明債務人的借款事實和借款金額。債權人還可以收集擔保人簽署的擔保合同或協(xié)議作為證據(jù)。為增加追償成功的機會，債權人還應搜集債務人和擔保人的可執(zhí)行財產(chǎn)情況。根據(jù)法院的判決結果，債權人有權要求借款人和擔保人償還債務。

法律并沒有統(tǒng)一規(guī)定私人借款的借款利率，法律上明確規(guī)定了利率的限度。借貸雙方約定的利率應該不超過36%，超過部分無效，借款人可以請求出借人返還超過部分利息，法院應當支持。對于不超過24%的，借款人應當給付出借人利息，法院對出借人請求借款人給付利息的，應予以支持。

貸款時要認真辨別

一、提前繳納費用

許多無擔保無抵押貸款公司會要求借款人先打部分手續(xù)費或利息費等各種名目的費用，像此類十有八九都是騙子公司。

二、機構證件是否齊全

小額貸款公司的設立都是經(jīng)有關部門審批的，數(shù)量十分有限，因此在選擇民間機構貸款時，要先查看該公司的相關證件是否真實齊全。

三、利率高低

如今國家規(guī)定，民間借貸年利率不得高于國家基準利率的4倍，否則則為高利貸，不受國家保護。

四、貸款方是個人還是企業(yè)

應當注意，由于辦理貸款作為金融行業(yè)的一項重點控制管理的業(yè)務，個人一般是不具有代理資格的，在辦理類似無擔保無抵押貸款時，如果出現(xiàn)個人代理則應當向公安機關報警。

在申請無擔保無抵押貸款時候，一定要到正規(guī)合法的銀行金融機構或其他可以發(fā)放貸款的金融機構。如需貸款的網(wǎng)民無法通過正常途徑順利取得銀行貸款，在選擇這些金融機構的時候，應嚴密思考、謹慎行事，避免不必要的麻煩。