信用貸款顧名思義,就是以貸款申請人的個人信譽發(fā)放的貸款,信譽就是其的擔(dān)保。這種形式的貸款由于無需抵押和擔(dān)保而受到不少年輕人的青睞,因為他們往往沒有太多積蓄,所以信用貸款成了他們的。
信用貸款申請材料: 信貸業(yè)務(wù)申請書; 借款人基本情況、資格證明文件、貸款證(卡)、授權(quán)書等; 經(jīng)有權(quán)機構(gòu)審計或核準的近三年和近的財務(wù)報表和報告; 董事會決議、借款人上級單位的相關(guān)批文; 項目建議書、可行性研究報告和有權(quán)部門的批準文件; 用款計劃及還款來源說明; 與借款用途有關(guān)的業(yè)務(wù)合同; 銀行需要的其他資料。
信用貸款的申貸條件: 一是企業(yè)客戶信用等級至少在AA-(含)級以上的,經(jīng)國有商業(yè)銀行省級分行審批可以發(fā)放信用貸款; 二是經(jīng)營收入核算利潤總額近三年持續(xù)增長,資產(chǎn)負債率控制在60%的良好值范圍,現(xiàn)金流量充足、穩(wěn)定; 三是企業(yè)承諾不以其有效經(jīng)營資產(chǎn)向他人設(shè)定抵(質(zhì))押或?qū)ν馓峁┍WC,或在辦理抵(質(zhì))押等及對外提供保證之前征得貸款銀行同意; 四是企業(yè)經(jīng)營管理規(guī)范,無逃廢債、欠息等不良信用記錄。
按照《貸款通則》的描述,信用貸款系指沒有擔(dān)保、僅依據(jù)借款人的信用狀況發(fā)放的貸款。貸款人發(fā)放信用貸款時,必須對借款人進行嚴格審查、評估,確認其資信具備還款能力。 原《貸款通則》甚至規(guī)定“嚴格控制信用貸款,積極推廣擔(dān)保貸款”。由于信用貸款方式風(fēng)險較大,大部分金融機構(gòu)一般要對借款方的經(jīng)濟效益、經(jīng)營管理水平、發(fā)展前景等情況進行詳細的考察,以降低風(fēng)險。