企業(yè)融資新渠道

供應(yīng)鏈金融為中小企業(yè)融資的理念和技術(shù)瓶頸提供了解決方案，中小企業(yè)信貸市場(chǎng)不再可望而不可及。

供應(yīng)鏈金融開始進(jìn)入很多大型企業(yè)財(cái)務(wù)執(zhí)行官的視線。對(duì)他們而言，供應(yīng)鏈金融作為融資的新渠道，不僅有助于彌補(bǔ)被銀行壓縮的傳統(tǒng)流動(dòng)資金貸款額度，而且通過上下游企業(yè)引入融資便利，自己的流動(dòng)資金需求水平持續(xù)下降。

由于產(chǎn)業(yè)鏈競(jìng)爭(zhēng)加劇及核心企業(yè)的強(qiáng)勢(shì)，賒銷在供應(yīng)鏈結(jié)算中占有相當(dāng)大的比重。企業(yè)通過賒賬銷售已經(jīng)成為廣泛的支付付款條件，賒銷導(dǎo)致的大量應(yīng)收賬款的存在，一方面讓中小企業(yè)不得不直面流動(dòng)性不足的風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)資金鏈明顯緊張；另一方面，作為企業(yè)潛在資金流的應(yīng)收賬款，其信息管理、風(fēng)險(xiǎn)管理和利用問題，對(duì)于企業(yè)的重要性也日益凸顯。在新形勢(shì)下，盤活企業(yè)應(yīng)收賬款成為解決供應(yīng)鏈上中小企業(yè)融資難題的重要路徑。一些商業(yè)銀行在這一領(lǐng)域進(jìn)行了卓有成效的創(chuàng)新，招商銀行上線的應(yīng)收應(yīng)付款管理系統(tǒng)、網(wǎng)上國內(nèi)保理系統(tǒng)就是一個(gè)備受關(guān)注的創(chuàng)新。據(jù)招商銀行總行現(xiàn)金管理部產(chǎn)品負(fù)責(zé)人介紹，該系統(tǒng)能夠?yàn)楣?yīng)鏈交易中的供應(yīng)商和買家提供、透明、快捷的電子化應(yīng)收賬款管理服務(wù)及國內(nèi)保理業(yè)務(wù)解決方案，大大簡(jiǎn)化傳統(tǒng)保理業(yè)務(wù)操作時(shí)所面臨的復(fù)雜操作流程，尤其有助于優(yōu)化買賣雙方分處兩地時(shí)的債權(quán)轉(zhuǎn)讓確認(rèn)問題，幫助企業(yè)快速獲得急需資金。

中小企業(yè)發(fā)展的需要。隨著中小企業(yè)不斷發(fā)展，對(duì)資金的需求也在不斷增加。在現(xiàn)有擔(dān)保體系不夠完善且融資成本較高的情況下，中小企業(yè)渴望金融機(jī)構(gòu)能夠開發(fā)一種產(chǎn)品，不需要太多的固定資產(chǎn)抵押，融資便捷且成本低，而供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品依托的是核心企業(yè)穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)能力和良好的信譽(yù)，依托上下游合作伙伴的庫存質(zhì)押或應(yīng)收賬款質(zhì)押，為合作伙伴提供融資，填補(bǔ)了金融產(chǎn)品的空白，有著良好的發(fā)展前景。

中國已經(jīng)形成一批具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的大型企業(yè)，如IT領(lǐng)域的聯(lián)想、華為、中興、方正、同方、浪潮、愛國者、烽火科技等，他們都是市場(chǎng)化經(jīng)濟(jì)中的佼佼者，遵從市場(chǎng)運(yùn)行規(guī)則，重視商務(wù)談判和合作，嚴(yán)格按照商務(wù)合同約定的付款方式執(zhí)行。對(duì)于上游供應(yīng)商，可以給予基于應(yīng)收賬款質(zhì)押的融資產(chǎn)品。

信息流

1.傳統(tǒng)貿(mào)易融資方式不連貫的信息流，忽視融資企業(yè)上下游的牽制影響。

2.供應(yīng)鏈貿(mào)易融資的銀行掌握整個(gè)貿(mào)易鏈的連貫信息，準(zhǔn)確把握業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)以及融通資金流向。信息的及時(shí)共享降低了資金風(fēng)險(xiǎn)。