個人小額貸款存在以下貸款風險： 1、個人信用體系不完善導致的個人消費信用風險主要來自借款人的還款能力和個人信用風險，即個人收入的波動幅度和道德素質(zhì)培養(yǎng)水平。個人信用狀況也與整個社會的信用環(huán)境密切相關(guān)。 2、商業(yè)銀行管理存在缺陷，導致潛在風險增加。目前，國內(nèi)商業(yè)銀行雖然不斷加強制度建設(shè)，但整體管理水平仍不高，很難跳出“放開亂象，抓住死亡”的怪圈。相關(guān)法律法規(guī)不完善。目前，尚無統(tǒng)一規(guī)范消費信貸活動和調(diào)整消費信貸關(guān)系的國家法律。 3、盲目營銷和非計劃發(fā)放消費信貸，造成了巨大的潛在風險。近年來，為了擴大盈利能力，搶占市場份額，各家商業(yè)銀行紛紛鼓勵分行大力發(fā)展個人消費信貸業(yè)務(wù)。

什么是合法借貸？ 私人借貸是程度發(fā)揮資金效用的市場行為.出借人將自己的資錢借給別人，是對自己財產(chǎn)的利用，目的是為了獲得一定的利息收益；借款人為生活、經(jīng)營等正規(guī)目的向他人借來資金，也是為了方便生活、發(fā)展經(jīng)營的需求. 只有合法的借貸行為才會受到法律保護.如果借款人明明知道借款人借錢是為了用于欺詐、非法集資、濫用毒品或其他非法活動，并且仍然借出，則法律將不對其提供保護，出借人不僅無法保障自己的權(quán)益，還有可能會受到法律的嚴懲.

私人借貸是指公民、法人、以及組織之間的借貸活動.只要出借人、借款人雙方表達真實的意思，即可認定生效，因借貸活動產(chǎn)生的抵押也應有效，但利率不得超過相關(guān)規(guī)定的利率.私人借貸分為個人的借貸行為與公民和金融組織之間的借貸行為.個人借貸行為必須嚴格恪守國家法律法規(guī)，并且要遵循自愿、互幫互助和誠信原則.

什么是私人借貸？ 1.性質(zhì) 私人借貸，是指個人或組織之間進行的資金通融活動，而不是通過金融監(jiān)管部門批準設(shè)立的行為. 2.特點：更加具有時效性，更方便，更靈活。 3.簽訂協(xié)議 在實際生活中，一些人常常由于來借錢的是親戚朋友，便出于感情或因為信任，在發(fā)生借貸行為時，沒有簽訂字據(jù).這樣的情況下，一旦借款人拒絕承認借款行為的發(fā)生，出借方就很難保護自身權(quán)益不受侵害.即使將案件提交法院，由于不能提供證據(jù)，也將敗訴.因此，雙方一定要簽訂書面借款協(xié)議，列出借人與借款人雙方的姓名，借貸的類型，貨幣，金額，借款時間，還款期限，借款用途，利息，什么方式還款等等信息，并簽字、按手印、蓋章，各方均持有一份，妥善保管.