盡管抵押貸款具有諸多優(yōu)勢(shì)，但也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。為了有效防范這些風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)需采取以下措施：
1. 加強(qiáng)信用評(píng)估
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的信用評(píng)估體系，對(duì)借款人的信用狀況進(jìn)行、客觀的評(píng)價(jià)。通過收集和分析借款人的歷史信用記錄、財(cái)務(wù)狀況等信息，評(píng)估其還款能力和還款意愿，從而降低信用風(fēng)險(xiǎn)。
2. 合理確定抵押物價(jià)值
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)抵押物進(jìn)行準(zhǔn)確的價(jià)值評(píng)估，確保其價(jià)值能夠覆蓋貸款本息及相關(guān)費(fèi)用。還需關(guān)注抵押物的變現(xiàn)能力和市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)情況，及時(shí)調(diào)整貸款額度和抵押率以防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
3. 完善貸后管理機(jī)制
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的貸后管理機(jī)制，對(duì)貸款資金的使用情況進(jìn)行跟蹤和監(jiān)督。通過定期檢查、現(xiàn)場(chǎng)核查等方式掌握借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或消費(fèi)活動(dòng)情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理潛在的風(fēng)險(xiǎn)問題。
4. 加強(qiáng)內(nèi)部控制與合規(guī)管理
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全的內(nèi)部控制體系，確保貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)運(yùn)作。通過制定完善的規(guī)章制度、加強(qiáng)員工培訓(xùn)等方式提高員工的合規(guī)意識(shí)和操作技能，防范操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
1、職工集資
中小企業(yè)可以根據(jù)公司資產(chǎn)實(shí)際、將凈資產(chǎn)作為股份劃分，采取管理層持股、員工持股及向特定對(duì)象發(fā)售股份的方式募集資金，并實(shí)現(xiàn)股份的多元化。
2、可轉(zhuǎn)換債券
可轉(zhuǎn)換債券是一種可以再特定時(shí)間、按照特定條件轉(zhuǎn)換為普通股票的特殊企業(yè)債券，具有債券和股票的特征。
3、認(rèn)股權(quán)證
認(rèn)股權(quán)證是指在某一時(shí)間內(nèi)以特定價(jià)格購買普通股的相對(duì)長(zhǎng)期的期權(quán)。公司發(fā)行認(rèn)股權(quán)證融資的優(yōu)點(diǎn)是融資成本低、改善公司未來資本結(jié)構(gòu)。
4、留存收益
留存收益是公司在經(jīng)營(yíng)過程中所創(chuàng)造的凈收益留在企業(yè)，而不作為股利分配給股東，其實(shí)質(zhì)就是原有股東對(duì)企業(yè)追加投資。留存收益的籌資渠道主要包括企業(yè)的盈余公積金和未分配利潤(rùn)兩個(gè)部分。留存收益籌資的優(yōu)點(diǎn)是不發(fā)生實(shí)際的現(xiàn)金支出，不同于負(fù)債籌資，不必支付股利，同時(shí)還免去了與負(fù)債、權(quán)益籌資相關(guān)的手續(xù)費(fèi)、發(fā)行費(fèi)等支出。
5、商業(yè)信用
商業(yè)信用融資是指企業(yè)在正常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和商品交易中由于延期付款或預(yù)收賬款所形成的企業(yè)常見的信貸關(guān)系。商業(yè)信用的形式主要有：賒購商品，預(yù)收貨款和商業(yè)匯票。
6. 融資租賃：輕資產(chǎn)企業(yè)的好幫手
通過租賃公司租用設(shè)備，按期支付租金，是一種的資金周轉(zhuǎn)方式。
優(yōu)點(diǎn)：減少一次性資金投入，快速獲得生產(chǎn)設(shè)備。
缺點(diǎn)：長(zhǎng)期租金成本可能高于直接購買。
適用場(chǎng)景：需要技術(shù)升級(jí)或設(shè)備采購的企業(yè)。
如何選擇合適的融資方式？
看完10種融資方式后，你可能會(huì)問：這么多選擇，我該怎么選？以下幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，可以幫你做出判斷：
明確企業(yè)發(fā)展階段
初創(chuàng)期：天使投資、風(fēng)險(xiǎn)投資或民間借貸。
成長(zhǎng)期：銀行貸款、融資租賃或債券融資。
成熟期：發(fā)行股票、可轉(zhuǎn)換債券或增資擴(kuò)股。
評(píng)估融資成本
不同融資方式的成本差異很大，比如銀行貸款的利息與股權(quán)融資的股權(quán)稀釋，需要根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況權(quán)衡。
匹配資金用途
短期資金需求可優(yōu)先選擇商業(yè)信用或銀行貸款，長(zhǎng)期投資則適合債券或股權(quán)融資。